Situation Patrimoniale

Comme nous l’avons vu dans les rubriques précédentes, un investissement locatif défiscalisant en loi Scellier 2010 permet de répondre aux enjeux suivants :

-         La constitution d’un capital retraite à horizon de 10 ans (ou plus)

-         La constitution d’un capital décès-invalidité immédiat et très significatif

-         L’utilisation positive de ses impôts sur son propre patrimoine (ou celui de ses héritiers)

-         L’utilisation de 2 effets leviers (financiers et fiscaux) sur son épargne mensuelle afin de doper ses rendements annuels à beaucoup plus que 4,5%/an

Vous trouverez ci-après une liste de question qui vous permettra de vous auto-évaluer par rapport aux enjeux ci-dessus.

• ð       Connaissez-vous votre pourcentage de réversion retraite en fonction de votre revenu actuel ?
• ð       Avez-vous estimé votre perte de pouvoir d’achat à la retraite en euros/mois ?
• ð       Aurez-vous fini de rembourser votre crédit de la résidence principale à votre retraite ?
• ð       Etes-vous prêt à travailler plus longtemps pour pouvoir maintenir votre pouvoir d’achat à la retraite ?
• ð       Avez-vous mis en place une complémentaire retraite ?
• ð       Connaissez-vous le rendement annuel de votre complémentaire retraite ?
• ð       Avez-vous estimez le rapport entre ce que vous versez mensuellement en complémentaire retraite et ce que cela va vous rapporter réellement à la retraite ? Etes-vous gagnant ?
• ð       Disposez-vous d’un capital décès-invalidité (en dehors de l’assurance de votre crédit résidence principale) ?
• ð       De quelles ressources financières disposeront vos héritiers en cas de décès ?
• ð       Cette ressource financière est-elle suffisante au regard des besoins dont ils pourraient avoir besoin (études, coup de pouce,…) ?
• ð       Aimeriez-vous recycler votre impôt pour votre propre compte ou continuer à le payer au fisc?
• ð       Aimeriez-vous recycler votre impôt afin de préparer un patrimoine pour vos enfants ?
• ð       Quel est le montant de votre capital (hors résidence principale) aujourd’hui c’est-à-dire combien avez-vous sur vos comptes et livrets ?
• ð       Est-ce que ce capital est suffisant à votre goût ?
• ð       Est-ce que ce capital permet de faire face à vos besoins sur les 5/10/15/20 ans à venir ?
• ð       Avez-vous déjà eu ce type de discussion avec votre conseiller bancaire ?
• ð       Est-ce que votre conseiller bancaire vous a fourni une estimation précise de vos actifs à horizon de 5/10/15/20 ans ?
• ð       Avez-vous mis en place une épargne mensualisée (épargne retraite, virement mensuel,…)?
• ð       Connaissez-vous le rendement annuel de cette épargne mensualisée ?
• ð       Avez-vous des placements à plus de 4,5% par an dans votre épargne actuelle ?
• ð       Connaissez-vous votre taux d’endettement aujourd’hui ?
• ð       Savez-vous de combien vous pourriez disposer afin de mettre en place un investissement locatif ?
• ð       Vous étiez-vous déjà cette question ?
• ð       Votre conseiller bancaire avait-il déjà conseillé sur ce point ?

Nos analyses nous montrent que peu de personnes se posent ses questions. Très souvent parce que l’on ne prend pas le temps, parce que c’est trop technique ou parce que l’on fait confiance à son banquier.

Malheureusement ces points sont trop importants pour les repousser ou les laisser entre les seules mains de son conseiller bancaire.

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